세금 폭탄 피하는 SCHD 투자법: 배당이중과세 알고 직접 투자 선택하기

세법 계정 활용! SCHD 포트폴리오 종목 교체 전략: KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF 투자 후기

안녕하세요, 투자자 여러분!

 

오늘은 제 연금저축계좌에서 진행한 SCHD 포트폴리오 종목 교체 전략과 KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF 투자 후기를 공유하고자 합니다. 최근 기술주 하락장에서 SCHD와 같은 배당주 ETF의 중요성이 더욱 부각되고 있는데요. 안정적인 배당 수익을 추구하면서도 절세 효과까지 누릴 수 있는 투자 전략을 함께 살펴보겠습니다.

1. 기술주 하락장, SCHD가 대안이 될 수 있을까?

최근 시장 변동성이 커지면서 QQQ와 같은 기술주 중심의 투자는 리스크가 커지고 있습니다. 이럴 때 투자자들은 안전 자산, 특히 배당주와 가치주로 눈을 돌리게 됩니다. 마치 비를 피하기 위해 안전한 대피소를 찾는 것과 같은 심리라고 할 수 있습니다.

실제로 지난 25년간 최악의 하락장에서도 유틸리티 섹터와 경기 방어주는 상승세를 보이기도 했습니다. (물론 월마트의 실적 발표로 인한 하락은 예외적인 경우입니다.) 기술주 하락 시, 경기 방어주와 가치주를 담고 있는 SCHD가 투자 대안으로 떠오르는 이유입니다.

2. 연금저축 계좌, 왜 종목 교체를 해야 할까? – 이중과세 논란과 KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF

제가 연금저축계좌에서 미국배당다우존스 종목을 정리하고 KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF로 교체하게 된 주된 이유는 바로 배당이중과세 논란 때문입니다. 연금저축계좌에서 발생하는 배당 소득은 과세 대상인데, 미국 주식에 투자할 경우 미국 현지에서도 배당 소득세가 부과될 수 있습니다.

삼성자산운용에 문의한 결과, 현재 KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF의 배당금과 옵션 프리미엄 비율을 정확히 확인할 수 없다는 답변을 받았습니다. 이전에는 배당 수익을 구분 관리할 필요가 없었지만, 앞으로 투자자들의 문의가 증가할 것으로 예상됩니다. 향후 배당금이 어떻게 분리될지 지속적으로 관심을 가지고 지켜봐야 할 부분입니다.

3. DIVO ETF 분석: SCHD와 JEPI의 장점을 결합한 ETF일까?

KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF를 선택하기 전, DIVO ETF를 먼저 분석했습니다. DIVO는 SCHD와는 다른 성격의 ETF로, JEPI에 더 가깝다고 볼 수 있습니다. 배당 성장주에 집중 투자하면서 최대 20%의 커버드 콜 전략을 활용하는 것이 특징입니다.

5년 Total Return을 비교했을 때 DIVO는 약 74%로 SCHD 대비 약간 우수한 수익률을 기록했습니다. 하지만 지난 1년간의 증시 흐름을 비교해보면 SCHD와 매우 유사하게 움직이는 것을 확인할 수 있습니다. 변동성은 낮으면서 꾸준히 우상향하는 배당 성장 커버드콜 ETF라는 장점을 가지고 있습니다.

4. KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF 선택 이유: 절세와 안정적인 배당 수익

결론적으로 저는 절세 계좌에서 미국배당다우존스를 대체하기 위해 KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF를 선택했습니다. 미국배당다우존스만큼 방어력과 안정성을 유지하면서 꾸준한 배당금이 지급되는 점이 매력적이었습니다. 앞으로 SCHD 포트폴리오에서 꾸준히 매수할 계획입니다. 물론 투자 결정은 개인의 판단에 따라 달라질 수 있습니다.

5. 종목 교체, 언제 하는 것이 좋을까? 상승 vs 하락 타이밍 잡기

종목 교체 시 가장 좋은 타이밍은 상승하는 종목을 매도하고 하락하는 종목을 매수하는 것입니다. 미국배당다우존스가 상승하고 KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF가 하락할 때, 상승하는 자산을 매도하고 하락하는 자산을 매수하는 방식을 활용했습니다. 이는 어떤 종목으로 교체 매매 시에도 적용 가능한 효과적인 매매 타이밍입니다.

6. 결론: 연금 계좌와 직투 계좌의 균형적인 투자 전략

오늘은 연금저축계좌에서 투자 중인 미국배당다우존스 종목을 매도하고 대체 투자 종목으로 선정한 KODEX 미국배당커버드콜액티브 ETF 매수 내역을 공유드렸습니다. 연금 계좌에서 줄어든 SCHD 기능을 (배당 성장) 보완하기 위해서 직투 계좌를 통한 SCHD 매수에 좀 더 신경 쓰면서 매매할 계획입니다.

최근 한국 증시가 크게 흔들리고 있지만, 오늘만으로 끝날지 이대로 몇 달 하락장이 이어질지 예측할 수 없습니다. 꼭! 분할 매수를 통해 위험을 분산 관리하시길 추천드립니다.